: 8 8000 80 2002 Бесплатный звонок по Казахстану

Страхование грузоперевозчиков

  • Прочитано 63 раз

Страхование ответственности грузоперевозчика.
В современном мире, чем бы мы не занимались, любая деятельность может таить в себе угрозу безопасности и здоровью человека. При этом источник такой опасности в юридической практике, обязан будет возместить ущерб пострадавшим. Сейчас не многие могут похвастаться тем, что при возникновении такой ситуации, всегда найдется несколько миллионов денег, лежащих в кармане, на случай выплаты компенсаций пострадавшим. И думать о плохом, мы ведь не хотим. А тем временем каждый день, происходят несчастные случаи, аварии, пожары, кражи, все то, что доставляет массу проблем и отнимает здоровый сон. Увы, создать полностью безопасную среду при транспортировке грузов, никому пока не удается, и не думаю, что с этим кто-то сможет справиться в ближайшем будущем.
В такой ситуации хорошим подспорьем может стать договор страхования ответственности грузоперевозчика. Страхование ответственности грузоперевозчика, принятое во всех цивилизованных странах, направлено, прежде всего, на обеспечение стабильности самого транспортного бизнеса.

Особенности страхования ответственности:
1) договор страхования ответственности грузоперевозчика заключается в пользу третьих лиц (выгодоприобретателей), которые при заключении договора, как правило, неизвестны, или известна часть этих лиц. Например, при страховании ответственности грузоперевозчиков известны владельцы груза, но не известны другие лица, которым может быть также причинен вред транспортным средством или грузом, доставляемым перевозчиком;
2) факт наступления страховых случаев связан с правовыми нормами гражданского законодательства. Это означает, что в Гражданском Кодексе большинства стран, закреплена обязанность возмещения причинённого вреда; при этом ответственность наступает как при наличии вины страхователя, так и без наличия его непосредственной вины;
3) возможный ущерб от страхового случая включает стоимость утраченного или поврежденного имущества; расходы потерпевшего лица на затраты по снижению убытков от страхового случая, могут включаться и другие расходы по договоренностям;
4) страховая защита в договоре страхования ответственности грузоперевозчика, наступает только вследствие причинения вреда в связи с непреднамеренными случайными действиями страхователя или застрахованного лица;
5) страховщик будет возмещать убытки в пределах страховой суммы по договору страхования.
6) Страховая сумма определяется либо по соглашению сторон, либо по установленным международными соглашениями, лимитам ответственности в денежной оценке на один страховой случай, на один рейс, на 1 кг груза, на договор страхования в целом.
7) Факт наступления страхового случая устанавливается правовыми нормами либо решением суда. В практике, обычно страховщик осуществляет выплату на основании решения суда.

Какие существуют особые требования к разным категориям перевозчиков?
1) Согласно международным Конвенциям установлено обязательное страхование ответственности авиаперевозчиков на международных авиалиниях:
- Римская конвенция "О возмещении вреда, причиненного иностранными воздушными судами третьим лицам на поверхности земли" (Рим, 07.10.1952).
- Варшавская конвенция "О унификации некоторых правил международных воздушных перевозок" (Варшава, 12.10.1929),
- Гаагский протокол к Конвенции 1955 г.,
- Мальтийское соглашение по изменению лимитов ответственности 1976 г. предусматривают ответственность авиаперевозчика за вред, причиненный жизни, здоровью пассажира, багажу, грузу, а также за опоздание при перевозке.

2) Международное соглашение об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств па территории иностранного государства (1953 г.), не допускает пребывания автотранспортного средства иностранного государства на территории другой страны без единого для участников соглашения, страхового полиса ("Зеленая карта"), гарантирующего страховое покрытие вреда, причиненного третьим лицам, на территории иностранного государства. В страны Евросоюза без полиса «Зеленая карта», грузоперевозчику доступ будет запрещен.
Что будет считаться страховым случаем при страховании ответственности грузоперевозчика?
Страховым случаем является документально зафиксированное событие, связанное с эксплуатацией принадлежащих страхователю транспортных средств, повлекшее за собой причинение ущерба третьим лицам, и являющееся основанием, для требования, этими лицами, возмещении причиненного им ущерба. Однако при отсутствии вины грузоперевозчика, страховая компания не будет иметь законных оснований для возмещения ущерба лицам, которым был нанесен ущерб.

Почему грузоперевозчики страхуют свою ответственность, пренебрегая страхованием грузов?
При сравнении условий страхования грузов и страхования ответственности грузоперевозчика может сложиться впечатление, что речь идет о страховании, одного и того же риска — риска утраты или повреждения груза. Если это так, он полагает, что ему достаточно наличия только одного страхового договора, Договора страхования грузов у грузовладельца, или договора страхования гражданско-правовой ответственности у грузоперевозчика. Хотя они и связаны между собой договором перевозки груза, но на самом деле речь идет о страховой защите интересов разных лиц.
Грузовладельцы, обычно, стремятся получить минимальную цену на перевозку груза, пренебрегая любыми «дополнительными» затратами, такими как страхование своего груза, особенно если грузоперевозчик страхует свою ответственность, с лимитом, превышающим стоимость его груза. И грузовладельцы рассчитывают на получение полного возмещения ущерба от грузоперевозчика, в случае причинения вреда перевозимому грузу. Но когда ущерб при перевозке груза, действительно наносится, то как показывает наша практика, иски клиентов почти не дают результатов, поскольку большинству грузовладельцев, не удается доказать вину грузоперевозчика. А в случаях, если доказать вину удается, размер ущерба оказывается разорительными для многих из них, и они не в состоянии удовлетворить законных претензий потерпевшей стороны.
Стоимость единовременно перевозимых в рамках договора перевозки товаров может быть иногда превышать стоимость всех активов перевозчика. Автотранспортный бизнес, имеет не стабильную доходность. Поэтому предъявление перевозчику претензий в размерах полного ущерба, понесенного в результате утраты или повреждения груза, может его просто разорить, причем пострадавшая сторона не сможет получить полной компенсации ущерба.
По-хорошему, грузоперевозчику лучше застраховать свою предельную ответственность. Тогда, даже в случае аварии с тяжелыми последствиями (по вине грузоперевозчика), в результате которой не только произойдет утрата груза, но и сам перевозчик понесет значительные убытки из-за потери транспортного средства, расходы по удовлетворению претензий грузовладельца возьмет на себя страховая компания.

Что делать для обеспечения полного страхового покрытия при перевозке грузов?
Для того чтобы обеспечить полное страховое покрытие, клиент может либо объявить стоимость груза при заключении договора перевозки (в этом случае перевозчик повышает тариф, чтобы обеспечить дополнительное страхование), либо страхует перевозимый груз сам. Обратите внимание, он страхует еще и сам груз, а не только свою ответственность, это очень важно!

Пример различных ситуаций, когда у владельца груза и грузоперевозчика имеются или отсутствуют страховые договора.

СТРАХОВАНИЕ ГРУЗА

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

грузоперевозчика

ВОЗМОЖНОЕ РАЗВИТИЕ СИТУАЦИИ

при ущербе грузу

Делает грузоотправитель/владелец груза

Застрахована

Грузовладелец получает компенсацию по договору страхования груза в размере его стоимости, но не выше страховой суммы указанной в Договоре страхования грузов (при наступлении любого события указанного в Договоре страхования как страховой случай). Страховая компания в которой был застрахован груз, обратится с иском на возмещение убытков к перевозчику (только если в произошедшем виновен грузоперевозчик). Иск удовлетворяется Страховой компанией где застрахована ответственность перевозчика, в размере суммы, на которую застрахована ответственность грузоперевозчика. При этом необходимо учесть, что сумма иска, может превысить как сумму на которую застрахована ответственность грузоперевозчика, так и  стоимость активов перевозчика

Делает грузоотправитель/владелец груза

Не застрахована

Грузовладелец получает компенсацию по договору страхования груза в размере его стоимости. Страховая компания в которой был застрахован груз, обратится с регрессным иском к перевозчику. Иск удовлетворяется, сумма иска, может превысить стоимость активов перевозчика. При этом владелец груза получает страховую выплату в сроки установленные договором страхования и уже не участвует в судебных тяжбах с перевозчиком.

Не застрахован

Застрахована

Грузовладелец обращается с иском к перевозчику (только если в произошедшем виновен грузоперевозчик). Иск удовлетворяется страховой компанией, в которой застрахована ответственность грузоперевозчика, в размере страховой суммы, которая может быть меньше величины ущерба. А ущерб может превысит как сумму на которую застрахована ответственность перевозчика, так и активы самого перевозчика.

Не застрахован

Не застрахована

Грузовладелец обращается с иском к грузоперевозчику. Возмещение ущерба может оказаться неполнымили вообще отсутствовать. Либо судебные разбирательства могут тянуться годами при этом взыскание может оказаться мизерным или в рассрочку. Обе стороны рискуют понести убытки в неопределенном но крупном размере.

 

Страхование грузов

  • Прочитано 597 раз

Что такое СТРАХОВАНИЕ ГРУЗОВ для Вас как для клиента? По сути - это простая юридически оформленная договоренность, страхователя, со страховой компанией. Договоренность состоит в том, что если Ваш груз в процессе перевозки пострадает, то страховщик осуществит выплату в размере причиненного страхователю ущерба в пределах стоимости груза.
Страхователем может быть владелец, получатель груза, отправитель, перевозчик, или другое заинтересованное, в сохранении груза, лицо. Страховщик - это страховая компания, которая имеет право заключать договора страхования грузов, на основании лицензии выданной Национальным Банком Республики Казахстан.
Событие, которое еще не произошло, но может произойти с застрахованным грузом, называется - страховой риск.

делла кз, алем тат, della kz

ГРУЗОМ - называют любые предметы, товары, принимаемые для перевозки, и направляемые получателю.

Экспортные – вывозимые из страны.
Импортные – ввозимые в страну.
Внутренние – перевозки грузов осуществляемые внутри страны.

- Штучные грузы в упаковке и без нее.
- Длинномерные и негабаритные.
- Легковесные и тяжеловесные.
- Контейнерные грузы.

- денежная наличность,
- драгоценные металлы,
- ювелирные украшения.

Особорежимные грузы:
- опасные грузы (взрывоопасные, химические, биохимические),
- скоропортящиеся продукты,
- животноводческие продукты,
- животные.
- наливные,
- навалочные,
- лесные,
- насыпные.

- Механические – удары, толчки, вибрации, статические нагрузки, трение.
- Климатические - влияние атмосферных осадков, влажного воздуха, переменной температуры, солнца.
- Техногенные – вызванные влиянием деятельности человека.
- Опасности кражи, грабежа, мошенничества, невыполнение правил и требований связанных с транспортировкой грузов.
- Биологические – влияние жизнедеятельности микроорганизмов, насекомых, грызунов.

Объективные риски – это риски, причины которых неподвластны человеческому контролю, а их последствия имеют широкий масштаб. К ним можно отнести: землетрясения, наводнения, цунами, ураганы, извержения вулканов и прочие стихийные явления природы, а также войны, социальные перемены, политическое вмешательство.
Субъективные риски – к ним относятся риски, связанные: с кражей, аварией, пожаром и другие подобные проявления.

- Стальные прутья в связках (пересортица – в результате нарушения упаковочной проволоки, потери маркировочных бирок).
- Цемент в бумажных мешках (комкование из-за подмочки, разрыв упаковки).
- Каменный уголь (самовозгорание).
- Рыбная мука (самоокисление).
- Натуральная шерсть в кипах (перегрев, потеря товарного вида).
- Сухо-мокросоленые шкуры (разложение, гниение при отсутствии специальной вентиляции).
- Руда, зерно (недостача в результате определения веса по осадке судна или ошибок при взвешивании в вагонах перед погрузкой на судно).
- Оконное стекло (бой в результате трения). 

- Перевозчик (экспедитор) несет ответственность перед владельцем груза, только при наличии его вины. На практике, доказывание вины перевозчика / экспедитора, всегда заканчивается в суде. Так как, определение виновника, осуществляется судом.
- Перевозчик/экспедитор не несет ответственности, если повреждение и утрата груза произошли, в результате:
а) Обстоятельств, вероятность наступления которых в той или иной степени зависит от грузовладельца:
- есть прямая вина грузоотправителя или грузополучателя.
- не учтены им особые и естественные свойства груза.
- недостатки тары и упаковки, которые перевозчик / экспедитор мог не заметить при приемке груза.
b) Форс- мажорных обстоятельств. Обстоятельств, наступление которых, невозможно было предусмотреть, и соответственно предотвратить.
с) Грабежа и разбоя.
Практически все перевозчики ограничивают суммы возмещения в случае порчи или утраты груза по их вине.
При международных и воздушных перевозках внутри страны ответственность перевозчиков ограничена соответствующими Международными Нормативно Правовыми документами.

- Специалисты транспортных/экспедиторских компаний, при перевозке вашего груза, часто забывают или не успевают застраховать ваш груз. Перевозчик/экспедитор, не заботится о том, что будет в случае гибели вашего груза. Не многие перевозчики / экспедиторы, имеют активы, чтобы перекрывать большие убытки.
- Мы также сталкивались со случаями, когда, перевозчик / экспедитор, становясь стороной договора страхования - страхователем, мог подавать заявку на страхование груза, получив договор страхования, показать его клиенту, а после этого не оплачивая его, отзывать оплату, как ошибочно произведенную.
- В нашей практике были случаи, когда экспедитор/перевозчик, хотел заработать от страхования грузов своих клиентов. В результате, клиент получал продукт страхования не высокого качества, и по стоимости выше рыночной.
Важно понимать, экспедитор/перевозчик неспециалист в страховании, он специалист в перевозке грузов! Он может не знать многих тонкостей страхования грузов, и он точно не знает всей процедуры правильной цепочки урегулирования страхового случая при страховании грузов!

- ВЫ не знаете иностранного страховщика – уровень его платежеспособности, рейтинг на зарубежном страховом рынке, лояльность к клиентам при урегулировании страховых случаев.
- ВЫ не знаете тонкостей законодательства страны, в которой находится иностранная страховая компания.
- ВЫ не знаете на каких условиях застрахован Ваш груз, является ли страховое покрытие достаточным для данного типа грузов, по правилам для международных перевозок.
- До сих пор многие иностранные страховщики с недоверием относятся к перевозкам грузов по территории Казахстана.
- При урегулировании убытков с иностранным страховщиком – все работает против Вас - разные средства коммуникации, разные часовые пояса. А при невозможности урегулировать спорные вопросы Вам придется решать их в арбитражных судах иностранных государств, тратя для этого время и деньги. 

- Работаем только с проверенными страховыми компаниями с 2010 года. Высокая квалификация и большой опыт работы сотрудников в страховании грузов
- Дополнительные скидки при заключении генеральных договоров страхования на все грузоперевозки в течении года. 

1) Контрактная стоимость груза.
2) Дополнительные расходы, которые по желанию Страхователя могут быть включены в страховую сумму, если они не учтены в цене контракта:
- расходы на перевозку,
- таможенные пошлины,
- расходы на охрану и сопровождение груза,
- стоимость страховки.

1. Страхование грузов «С ответственностью за все риски»:
На этом условии возмещаются убытки, произошедшие от случайностей и опасностей в процессе перевозки:
- От повреждения или полной гибели всего или части груза, происшедшего по любой причине, кроме случаев, отнесенных к исключениям Страховщиком.

2. Страхование грузов «С ограниченной ответственностью»:
Покрываются конкретно прописанные (поименованные) риски, например, такие как:
Повреждение или гибель всего или части груза вследствие:
а) пожара или взрыва;
б) затопления, опрокидывания, посадки на мель, выброса на берег судна;
в) крушения или столкновения транспортных средств между собой, их удара о неподвижные или подвижные предметы.
г) падения летательных аппаратов или их частей;
д) разрушения мостов, тоннелей, других транспортных коммуникаций, складских помещений и других строений, и конструкций, включая прорывы дамб, трубопроводов и путепроводов;
е) пропажи транспортного средства без вести;
ж) проникновения внутрь судна забортной воды и подмочки груза, находившегося в трюме или в закрытом контейнере на палубе;

3. Страхование грузов «Без ответственности за повреждения»:
По договору страхования, заключенному на этом условии, возмещаются только полная гибель всего или части груза вследствие:
а) пожара или взрыва;
б) затопления, опрокидывания, посадки на мель, выброса на берег судна;
в) крушения или столкновения транспортных средств между собой, их удара о неподвижные или подвижные предметы.
г) падения летательных аппаратов или их частей;
д) разрушения мостов, тоннелей, других транспортных коммуникаций, складских помещений и других строений, и конструкций, включая прорывы дамб, трубопроводов и путепроводов;
е) пропажи транспортного средства без вести;
ж) проникновения внутрь судна забортной воды и подмочки груза, находившегося в трюме или в закрытом контейнере на палубе;
з) падения груза (в том числе за борт) вследствие непредвиденных событий при погрузке, укладке, выгрузке и при заправке перевозочного средства топливом;
и) подмочки груза при тушении пожара;
к) обвала горных пород, оползня, провала участков земной поверхности, схода снежных лавин, селевых потоков;
л) удара молнии, землетрясения, вулканического извержения, наводнения, цунами, урагана, бури и других стихийных бедствий.

Во всех трех условиях страхования груза, покрываются:
- Убытки расходы и взносы по общей аварии (при морских перевозках грузов).
- Все необходимые и целесообразно произведенных расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера.

Не подлежат возмещению убытки, происшедшие вследствие:
- Всякого рода военных действий и мероприятий, и их последствий, повреждения или уничтожения минами, торпедами и другими орудиями войны, пиратских действий, а также вследствие гражданской войны, народных волнений и забастовок, террористических актов, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения грузов по требованию гражданских или военных властей;
- Прямого или косвенного воздействия атомного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, связанных с любым применением атомной энергии и расщепляемых материалов.
- Особых свойств и естественных качеств груза (утечки, испарения, потери потребительских качеств, веса, количества и объема, усушки, утруски, выдувания, ржавления, гниения и тому подобных явлений).
- Любого воздействия температуры трюмного (складского, багажного) воздуха или окружающей среды.
- Повреждения груза плесенью, грибками, червями, грызунами, насекомыми или птицами.
- Производственных дефектов груза (брака).
- Умысла Страхователя, отправителя или получателя грузов, а также их представителей.
- Грубой неосторожности Страхователя, отправителя или получателя грузов, а также их представителей.
- Погрузки с ведома Страхователя или Выгодоприобретателя, или их представителей, но без ведома Страховщика, опасных грузов на одно транспортное средство вместе с застрахованными грузами.
- Недостачи груза при целостности его наружной упаковки и отсутствии следов доступа к грузу.
- Пропажи без вести транспортного средства (только для автомобильных перевозок).
- Хищения груза третьими лицами путем мошенничества, в частности, при их действии под именем другого лица и (или) по поддельным документам.

- От номенклатуры груза;
- От типа и надежности упаковки;
- От дальности перевозки;
- От вида транспортного средства;
- От времени года;
- От дальности маршрута;
- От выбранного страхового покрытия;
- От наличия вооруженной охраны;
- От условий перевозки;
- От надежности выбранного перевозчика;
- От надежности выбранного маршрута;
- Долгосрочности отношений со Страховщиком;
- От заявленных объемов грузоперевозок;
- От истории о наличии / отсутствии убытков при перевозке грузов.

Страхователь обязан:
- принять разумные и доступные меры для уменьшения возможных убытков,
- немедленно заявить о наступлении страхового случая в компетентные органы, если этого уже не сделал перевозчик (экспедитор),
- немедленно сообщить о происшествии страховщику и предоставить всю имеющуюся на этот момент информацию по факту страхового случая, 
- принят меры и выполнить необходимые формальности для обеспечения страховщику возможности предъявления регрессного иска (предъявить претензию перевозчику, экспедитору, проч.),
- подать страховщику письменное заявление о выплате страхового возмещения.

документально доказать:
1) свой имущественный интерес в застрахованном грузе,
2) факт наступления страхового случая,
3) размер убытка,
4) надлежащее исполнение своих обязанностей по обеспечению страховщику возможности предъявления регрессного иска к виновной стороне.

Тарифы, предоставлены средние по рынку страхования, и исключительно для ознакомления. Для каждого клиента, программа страхования грузов, разрабатывается индивидуально, исходя из оценки рисков!

 
Категория груза

БАЗОВЫЕ СТАВКИ, %

Покрытие

Тип транспорта

а/м

ж/д

авиа

А. Камень, грунт, руды, пиломатериалы, металлы, сталь, проволока, зерно, стройматериалы, растениеводства, удобрения

А

0,180

0,140

0,080

B

0,162

0,126

0,072

C

0,090

0,070

0,040

В. Изделия химической, фармацевтической, косметической, металлообрабатывающей и деревообрабатывающей промышленности, переработки синтетических материалов, текстильной и швейной промышленности, целлюлозно-бумажной, полиграфической промышленности.
Машины и аппараты, с/х приборы, оборудование и инструменты медицинского назначения из металла, металлические строительные конструкции, канцтовары, спорттовары и снаряжение, игрушки. Продовольственные и деликатесные товары. Жидкости.
Продукция машиностроения, приборостроения, металлообрабатывающей промышленности. Машины, тракторы, автомобили и их части. Изделия электротехнической промышленности, точного приборостроения, оптики, домашние и кухонные приборы, медицинские и электроприборы, радио-, теле-, аудио-, видеоаппаратура. Одежда и изделия из кожи, принадлежности для курения.
Ковры, антиквариат. Произведения искусства, тачные и спиртные товары, мебель, музыкальные инструменты, водные средства транспорта.

 

 

А

 

 

 

0,300

 

 

0,240

 

 

0,110

 

 

 

B

 

 

 

0,270

 

 

0,216

 

 

0,099

 

 

C

 

 

 

0,150

 

 

0,120

 

 

0,055

D. Бьющиеся товары, включая изделия из стекла, фарфора, керамики, глины, камня и  т. д.

А

0,450

0,360

0,170

B

0,405

0,324

0,153

C

0,225

0,180

0,085

Остались вопросы? Отлично!
Оставьте заявку, и наш специалист свяжется с вами!

Заказать консультацию. Выберите удобный способ связаться с нами!

АвтоКАСКА

  • Прочитано 1392 раз

Land Rover Range Rover 2012 г.

Стоимость 12.000.000 тенге.
Стоимость договора 540.000 тенге.
Суммы убытков за 2 месяца:
1. 400.000 тенге,
2. 250.000 тенге,
3. 18.000.000 тенге.

Chevrolet Camaro 2015 г.

Стоимость 10.000.000 тенге.
Стоимость договора 550.000 тенге.
Сумма убытка: 2.500.000 тенге.



Это не ошибка, и не опечатка))). Это придуманное нами название страхового продукта: «КАСКО», достаточно популярного среди продвинутых автовладельцев.

НЕМНОГО ПОДЕЛЮСЬ СВОИМИ ВОСПОМИНАНИЯМИ МОЕГО ПЕРВОГО ВОДИТЕЛЬСКОГО ОПЫТА.
Когда я впервые сел за руль дедушкиного «Москвич - 412», мне было не многим больше 18 лет. Ох уж эти незабываемые ощущения…!!! МММ))) Я в машине, поворот ключа в замке зажигания, и вот он звук мотора под капотом! Что же дальше? А что делать дальше я еще не знал, да в тот момент меня это и не волновало. Главное вот она (машина), рычит, а я в кресле водителя кручу руль туда-сюда))). Затем немного по упражнявшись в переключении скоростей, я понял, что уже могу ехать))). Мне не терпелось попробовать. Мы выехали с дедом в поле, я пересел в водительское кресло. Отрегулировал его, и зеркала, нажал на педаль сцепления, и включил первую скорость. Вот он долгожданный момент, ща поеду))). Но, двигатель громко зарычал, а я от страха (или не знаю от чего-то еще), резко убрал ноги со педалей))). Конечно старенький «Москвич» не ожидая такой подставы от «одаренного водителя», пару раз дернулся и заглох)))…Вот таким был мой первый опыт))). Трогаться я потом конечно научился, как и более менее ездить по полям. Что ж, пришла пора выбираться на дорогу. И почему-то все истории с дерганием и другими моментами, иногда повторялись. Как назло, машина не хотела слушаться и глохла на оживленных перекрестках. Когда это случалось, я слышал о себе много нового и интересного, словами всего и не передашь)). С перекрестка-то с горем пополам, уезжаешь. А ехать медленно не охота, как бы по полям уже «летаешь», а на дороге почему – то еще страшно. Не, не за себя конечно))), за других «безмозглых»)) водителей, которые мешают мне нормально ехать!))) Решение у меня приходит мгновенно. Ведь западло «крутому» пацану на «Москвиче»))), ехать 40 км/ч, поэтому я разгоняюсь до 60 км/ч, потом уже 80 км/ч на спидометре, и стрелка не хочет останавливаться, плавно ползет к новой отметке)), но тут с правого кресла дед кричит, едва сдерживая слова покрепче что-то, типа: …е…т…ты куда летишь?!… Ну да ладно, вроде бы ездить научился боле менее хорошо. И тут, как назло, пришла ОНА – уверенность, будь она не ладной! И страх, почти пропал. В этот момент, из робкого водителя-новичка (но при этом крутого пацана))), произошла не предвиденная резкая «мутация))» в «водителя-суперпрофессионала»))). Манера езды стала энергичной и даже я бы сказал, немного агрессивной. Включился, что называется, «синдром лихача». Не знаю как кого, но это, лично меня ни к чему хорошему не привело. Мне еще повезло, что для меня все легко закончилось. Мне вообще по жизни везет. Но в один из дней, перепутав педаль газа и тормоза мне все же не повезло, и я снес крыльцо дедушкиного дома. Ну запарился))), с кем не бывает! Хорошо, что ни одно живое существо при этом не пострадало. Зато я в тот момент очень хорошо осознал, что машина – это опасная штука! И что ее ремонт стоит денег, которые я тогда еще не умел зарабатывать в достаточном количестве!!! Конечно Москвич 412, хоть и не автомобиль премиум класса, но все же на его восстановление пришлось потратить время, силы, и деньги. Вот тогда, я понял, что всему надо хорошо учиться. Так я пришел в автошколу, с которой мне тоже повезло, и меня уже научили правильно не только ездить, но и правилам дорожного движения, и азам эксплуатации автомобиля. Все таки, очень многое зависит от инструктора, который обучает, и от вашего личного желания знать «как правильно» что-то делать.

С тех лет, прошло много времени. Посмотрите, какое сейчас разнообразие марок и моделей автомобилей ездит по нашим дорогам. И хотя около 70% из них, это подержанные иномарки, в плохом техническом состоянии, но тем не менее уже не редко можно встретить и дорогие, эксклюзивные модели. Время идет, но не особо видно, что мастерство, культура вождения нынешних водителей, улучшается. А о соблюдении правил дорожного движения, вообще можно целые истории писать, что некоторые и делают в социальных сетях. Добавьте сюда автодороги не везде в хорошем состоянии, и вы можете увидеть РЕАЛЬНУЮ причину множества пробок и количества дорожно-транспортных происшествий. Например только в Алматы в сутки может происходить до 50 аварий. Не побоюсь сказать, что, любая авария автовладельцу сулит множество проблем, среди которых: отрицательные эмоции, испорченное настроение, денежные растраты. И не дай бог, в аварии пострадают люди, количество проблем и суммы затрат на их решение, могут вырасти значительно. Не вдаваясь в детали, думаю не сложно понять, о чем я.

У меня очень много отличных друзей. Большая часть из них – автовладельцы, и очень хорошие водители.

Я иногда задаю им вопрос из своего профессионального любопытства: «Почему ты не страхуешь свой автомобиль?»

Ответ получаю обычно такой: «О чем ты? Зачем тратить деньги, у меня 20 лет водительского стажа, и за это время у меня не было аварий. Да и не верю я, что ваши страховки работают))). Люди говорят, что, для того, чтобы получить выплату на ремонт машины, столько «геморроя» пережить придется, что легче «на месте договориться»».  

Лично у меня это вызывает только улыбку). Я то знаю сколько «геморроя» приносит именно отсутствие ХОРОШЕЙ страховки «КАСКО». Число аварий, в которых водитель-профессионал не виноват, и авария произошла из-за того, что его подрезал какой-то «лихач» на старенькой колымаге, в моем опыте исчисляется десятками. Результат как правило, один - свеженькая иномарка разбита в дребезги. Таких горе-водителей, я в шутку называю «НУРС» – Неуправляемый Реактивный Снаряд. Они похожи на снаряд на дороге. Для них характерна езда на больших скоростях, резкие и не предсказуемые маневры – «шашечки». Видели таких? Я с сожалением наблюдаю как с каждым днем НУРСов на наших дорогах все больше. Подумать только, сотни таких же молодых и горячих (как я в молодости)) людей, едва научившись более менее ездить за рулем и «получив» права, не заморачиваются изучением правил дорожного движения. Свою КРУТОСТЬ и дерзость, они демонстрируют не на работе, а на дорогах! Хорошо, если такие лихачества хорошо кончаются для всех участников дорожного движения. Но как показывает хроника передач «дорожный патруль», новости, и наш профессиональный опыт, лихачества к сожалению, приводят к печальным последствиям! Сумму ущерба при этом, оплачивать многим как правило, даже не с чего! И продав аварийный «автомобиль-колымагу», денег на ремонт свеженького джипа, попросту не хватит!

В наши дни автомобиль для многих стал не просто средством передвижения, но и предметом, демонстрации статуса его обладателя. С развитием института кредитования в нашей стране, появились банковские продукты, которые сделали доступным практически каждому третьему, новый автомобиль. В некоторых семьях, теперь имеется по 2-3 автомобиля. С такими темпами, через пару лет их количество вырастет минимум на 30 – 40%. Популярными автомобилями сейчас по-прежнему остаются машины иностранного производства. Запчасти и расходные материалы на них, у нас не производятся, а значит мы их вынуждены покупать за валюту, курс которой неизменно растет. Все это говорит о том, что стоимость ремонта при авариях, также будет расти пропорционально росту курса валюты страны откуда поставляются автозапчасти. Например, в практике у нас были ситуации, когда БУ двигатель в 2015 году можно было купить за 1200 у.е., при пересчете это составляло примерно 225.000 тенге. Уже к концу года, чтобы приобрести этот же двигатель, пришлось бы потратить сумму приблизительно равную 396.000 тенге, однако это составляло все те же 1200 у.е. Заметьте, что это только одна запчасть! В авариях обычно, редко повреждается одна деталь.

В неделю наша компания помогает урегулировать клиентам от 2 до 10 страховых случаев. Основная часть (примерно 70% аварий), происходит именно в Алматы. По нашим данным в среднем на ремонт автомашины после ДТП марки Hyundai, требуется оставить в сервисном центре сумму от 200.000 – до 1.000.000 тенге, а для машин класса Toyota Land Cruiser 200, стоимость восстановления одной решетки бампера превышает уже 900.000 тенге. Любой здравомыслящий человек, не обрадуется таким растратам.

 В развитых экономически странах, уже давно разработан страховой продукт «КАСКО», который позволяет защитить владельца авто от денежных трат, возникающих при его повреждении или гибели. Этот продукт среди финансово грамотных водителей, стал достаточно популярным инструментом и в нашей стране.
«АвтоКАСКО» можно сравнить с «АВТОКАСКОЙ» с. Пожалуй это самое подходящее сравнение, и оно наиболее полно доносит идею и суть продукта страхования «АвтоКАСКО». В толковом словаре слово «Каска» означает – защитный головной убор человека выполняющего работу в опасных для него условиях сделанный из твёрдого материала. Проще говоря «КАСКА» - защищает голову человека. Однако страховой продукт «АвтоКаска», разработан страховщиками тоже, для того, чтобы защитить голову человека, но уже от денежных проблем на случай аварии с его автомобилем. Когда происходит дорожно транспортное происшествие, вопрос: «Где взять деньги СЕЙЧАС на ремонт?», становиться ооочень актуальным!
Есть два наиболее правильных варианта решения, чтобы ситуация такая у вас не возникала.
1. Продать автомобиль, и ездить на общественном транспорте, что не каждому по душе).
2. Правильно подобрать продукт страхования «АвтоКАСКО», обратившись к специалистам с опытом. Такой опыт есть у нас, вы можете позвонить по бесплатному номеру телефона по Казахстану: 8-8000-80-2002, или подать заявку через форму регистрации на сайте.
Без «Авто КАСКО» у вас нет вариантов защиты своего кошелька от убытков при аварии в этом кишащем НУРСами))) мире!

Автомобиль может быть поврежден или уничтожен:
- в результате дорожно-транспортного повреждения с другим автомобилем.
- из-за пожара, возникшего в автомобиле, или от возгорания рядом стоящего объекта или предметов, например, когда рядом горит здание.
- в результате взрыва (газового оборудования, бензина)
- от удара молнии.
- в результате стихийного бедствия (града, землетрясения, бури, урагана, наводнения, смерча);
- из-за хулиганских действий третьих лиц в отношении вашего автомобиля (например, разбили боковое стекло, или поцарапали лакокрасочное покрытие);
- из-за повреждения отскочившим или упавшим предметом (например, камень из-под колес впереди идущего автомобиля);
- в результате столкновения с животным (собака, лошадь, корова, баран);
- в результате столкновения с деревом, столбом, воротами.
- автомобиль может быть похищен (угнан);
Это далеко не полный перечень случаев, которые могут произойти с вашим автомобилем, из-за которых можно потерять деньги на его восстановительный ремонт.
В страховании перечисленные выше случаи, называются страховыми рисками*.

Страховой Риск* – это тот случай, который может произойти с вашим автомобилем, но еще не произошел.
Каждый из таких случаев ВСЕГДА, для владельца автомобиля несет за собой денежные затраты. Напомню, что суммы на восстановительный ремонт исчисляются сотнями тысяч тенге.

Основная идея «АвтоКАСКО» - чтобы владелец авто, в случае ДТП, и при других сопутствующих неприятностях с его автомобилем, смог максимально быстро снова сесть за руль своего автомобиля, без каких-либо незапланированных затрат со своего кармана. Только сотрудничая с профессионалами, которые разбираются в «АвтоКаско», и в том, как правильно урегулировать страховые случаи, человек сможет не растрачивать свои нервы бегая по сервисным центрам, инстанциям и судам, решая свои проблемы. Мало автовладельцев знают о том, что страховой договор «АвтоКАСКО», может включать разные облегчающие им жизнь, удобности.

Франшиза – это страховой термин. Обычно исчисляется от страховой суммы автомобиля, указанной в договоре в процентах (0.5% от страховой суммы), или фиксируется в денежном размере (50.000 тенге). В данном продукте страхования, он обозначает сумму денег, которую страховщик не выплатит (удержит) со страховой выплаты. Существуют два вида франшиз: условная и безусловная.
«Франшиза безусловная» показывает сумму денег, которая не будет выплачиваться (удержится) страховщиком со страховой выплаты при наступлении страхового случая.
«Франшиза условная», подразумевает что страховщик осуществит страховую выплату в полном объеме, только если размер ущерба автомобилю превысил размер условной франшизы.
Более подробно о франшизе вы можете узнать, обратившись к нашим консультантам по телефону: 8-8000-80-2002 БЕСПЛАТНЫЙ ЗВОНОК ПО КАЗАХСТАНУ.

- На размер и вид франшизы.
- Есть ли ремонт на специализированном сервисном центре официального дилера. Особенно актуально для автомобилей, находящихся в эксплуатации до 7 лет.
- Рассрочка платежа. Вы можете воспользоваться рассрочкой при оформлении КАСКО. (Данная опция может повлиять на увеличение стоимости полиса, до 15%).
- Как рассчитывается сумма к возврату в случае, если вы продаете автомобиль и нужно расторгнуть договор. (Могут применяться вычеты на ведение дел до 35%).
- Страховая сумма (лимит выплаты), обычно должна быть равна рыночной стоимости вашего автомобиля.
Важный момент: Если вы застрахуете ваш автомобиль на Залоговую стоимость, или на иную меньшую стоимость. При повреждении вашего автомобиля, к такому случаю применится положение об уменьшающей пропорции. Страховая выплата будет уменьшена на процент недострахования.
Недострахование – выглядит примерно так. Например, автомобиль имеет рыночную стоимость 10.000.000 тенге. Застраховали его на залоговую стоимость (или иную меньшую стоимость), для примера пусть эта сумма будет равна 7.000.000 тенге. Разница между рыночной и страховой суммой, составляет 30%. Таким образом, грубо недострахование в этом примере 30%. То есть любая выплата будет уменьшаться на 30%.
- Страховая сумма может быть восстанавливаемой после страхового случая, либо не восстанавливаемой.
- Страхуются ли лёгкосъёмные детали и дополнительное оборудование.
- Предоставляется ли эвакуатор с места аварии, и где.
- Есть ли техпомощь на дороге.
- обязателен ли вызов сотрудников дорожной полиции (ДПС).
- сроки страхования.
- сроки рассмотрения материалов о выплате и осуществления страховой выплаты после предоставления всех документов.
- чем выше размер франшизы, тем ниже стоимость полиса «КАСКО»
- самая высокая стоимость «КАСКО», при франшизе равной нулю.
- наличие или отсутствие ранее аварий.
- другие опции, в зависимости от марки, года выпуска, рода деятельности, оговариваются индивидуально.
Более подробно о важных моментах, на которые стоит обратить внимание при выборе своего «Каско», вы можете узнать, обратившись к нашим консультантам по телефону: 8-8000-80-2002 БЕСПЛАТНЫЙ ЗВОНОК ПО КАЗАХСТАНУ.

- повреждение колес застрахованного автомобиля, если нет повреждений других элементов застрахованного автомобиля. За исключением – повреждения колес в результате противоправных действий третьих лиц;
- поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов и агрегатов застрахованного автомобиля в результате его эксплуатации, а также вследствие нарушения требований к эксплуатации ТС. Например, не стоит въезжать в глубокие лужи. Гидроудар в двигателе – обычно не страховой случай;
- ущерб, возникший при управлении заведомо неисправным автомобилем. Если у Вас лопнуло колесо из-за недопустимого износа шины и произошла авария, то страховщик может отказать в возмещении ущерба;
- ущерб, возникший при управлении застрахованным автомобилем, лицом, не имеющим права управления соответствующей категории, в том числе лишенным права управления;
- ущерб, возникший при управлении застрахованным автомобилем водителем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- повреждение застрахованного автомобиля, если водитель скрылся с места ДТП или отказался пройти освидетельствование на состояние опьянения;
- угон и хищение застрахованного автомобиля, в случае если ключи или документы от него были оставлены в автомобиле (если этот риск отдельно на застрахован).

1. Остановитесь и включите аварийную световую сигнализацию;
2. выставьте знак аварийной остановки (на расстоянии не менее 15 м от вашего авто в населенном пункте и не менее 30 м вне населенного пункта);
3. свяжитесь с мобильного телефона;
при возгорании автомобиля - Пожарная служба – 101,
при ДТП - Дорожная полиция – 102,
Скорая помощь – 103.
4.Сделайте фото и видео относящихся к происшествию следов и предметов, их расположение относительно друг друга и объектов дорожной инфраструктуры, повреждения автомобиля, рег. номера и VIN номера (номер кузова) автомобилей участников.
5. Позвоните в колл-центр 8-8000-80-2002 БЕСПЛАТНЫЙ ЗВОНОК ПО КАЗАХСТАНУ «Risk Expert» для получения консультации.

- Страховой случай произошел с водителем, не допущенным к управлению;
- ДТП произошло в состоянии опьянения;
- из-за Халатности, водитель оставил в автомобиле ключи или документы;
- произошло одно из общих исключений, таких как, война, гражданские волнения и др.. Подробнее смотрите в вашем договоре и правилах страхования.
- и если после ремонта застрахованного автомобиля вы забыли предоставить автомобиль для осмотра в страховую компанию.
Помните, Вам обязательно нужно предоставлять автомобиль для осмотра в страховую компанию, после получения страховой выплаты и восстановления застрахованного автомобиля.
В случае, если осмотр в страховой компании не был произведен, то претензии по деталям, повреждение которых было зафиксировано на момент страхования или при урегулировании предыдущих страховых случаев, в дальнейшем к рассмотрению не принимаются, и страховая выплата по таким претензиям не производится.

Заказать консультацию. Выберите удобный способ связаться с нами!

Золото Номадов

  • Прочитано 787 раз

Условия и выгоды продукта

Почему это выгодно?
Для сравнения:
Компании по страхованию жизни: аккумулируют средства в долгосрочной перспективе, действуя по принципу: сохранить и приумножить. Такие накопления защищены от девальвационных процессов.

Ставка доходности по продукту «золото номадов» гарантируется и фиксируется на весь срок, что является удобным и выгодным в период высокой волатильности на рынках финансовых инструментов, таким образом, исключается риск реинвестирования, нет зависимости от какого-либо показателя доходности (например, от ставки LIBOR). При этом, доход не облагается налогом.
Страховая защита гарантирует получение всей суммы сразу, при наступлении возможных
неблагоприятных событий в жизни клиента (страховые выплаты наследуются).

Депозиты: в среднем, по данным нацбанка, с начала года доходность по срочным валютным розничным вкладам снизилась на 0,7 процентных пункта. Если в 2016 году ставки по таким депозитам были на уровне 2,9%, то в 2017 году они просели до 2,2%. Теперь на рынке доходность по долларовым вкладам не превышает 1%.

Фондовый рынок: активы на фондовом рынке требуют квалифицированного подхода и расходов, т.е. не являются пассивным доходом. Клиент принимает на себя чрезмерные риски, в связи с высокой волатильностью. В результате, есть риск потерять всё. Также следует отметить, что на текущий момент котировки большинства индексов находятся на исторических максимумах.
При этом, средняя долгосрочная доходность известных мировых индексов составляет не более 6% годовых. Полученный доход подлежит обязательному налогообложению (10%). Также необходимо ежегодно сдавать декларацию о доходах, полученных от активов за пределами страны.

Почему это надежно?
Компании по страхованию жизни (далее КСЖ) в мировой практике являются наиболее
стабильными финансовыми институтами. КСЖ не занимаются выдачей кредитов, т.е. не
подвергают средства своих клиентов высокому кредитному риску.
Вместо этого, КСЖ осуществляют вложения в долгосрочные высоконадежные активы
(высокорейтинговые ценные бумаги). Таким образом достигается стабильность процентного дохода, а также обеспечивается надежность вложенным средствам.
Национальный Банк осуществляет надзор и мониторинг деятельности КСЖ путем установления пруденциальных нормативов – таких как маржа платежеспособности, достаточность высоколиквидных активов. К примеру, высоколиквидные активы должны быть не менее 110% от всех принятых обязательств, т.е. если вдруг возникнет ситуация с необходимостью досрочного возврата средств – КСЖ обладают ликвидными активами на более чем 110%, не учитывая наличие собственного капитала. При этом, КСЖ стабильны в своей деятельности, ввиду специфики долгосрочности бизнеса, и растут даже в периоды кризиса (в среднем 32% в год, в течение 6 лет).

Компания по страхованию жизни «НОМАД LIFE» входит в страховую группу «Номад», не является аффилированной с какой-либо финансовой или промышленной группой – т.е. не несет кредитных рисков других финансовых или промышленных компаний. Нашим перестраховщиком является высокорейтинговое (рейтинг АА-) европейское перестраховочное общество.

Заказать консультацию. Выберите удобный способ связаться с нами!

Страхование критических заболеваний

  • Прочитано 319 раз

Предложение по добровольному страхованию критических заболеваний

Добровольное страхование на случай возникновения критических заболеваний предлагается страховой компанией «SINOASIA B&R (СИНОАЗИЯ БИЭНДАР)» совместно с взаимным страховым фондом MGEN (Mutual Generale d'Educational Nationalе), Франция (активы свыше 4 млрд. евро, рейтинг финансовой надежности А от AMBest).

ПОКРЫВАЕМЫЕ ЗАБОЛЕВАНИЯ
Страховое покрытие действует в случае, если впервые поставлен диагноз по какому-либо из критических заболеваний и в зависимости от выбранной программы:
онкологическое заболевание;
кардиологические заболевания, требующие хирургического вмешательства;
трансплантация органов;
нейрохирургические заболевания (включая инсульт), требующие хирургического вмешательства.

ОРГАНИЗАЦИЯ МЕДИЦИНСКОЙ ПОМОЩИ
В случае постановки диагноза, страховщик организует через международный медицинский ассистанс - CHPАssist Central Asia и оплачивает:
- референтное (второе) медицинское заключение;
- госпитализацию и необходимое лечение (включая хирургические операции и требуемые медикаменты и процедуры) в какой-либо из следующих стран: Европа, исключая Швейцарию и Великобританию (преимущественно Франция и Германия), Южная Корея, Турция, Индия, Россия, Казахстан – по предложению CHP-assist и по выбору застрахованного;
реабилитационное лечение в течение 2 месяцев после госпитализации;
пост-стационарное амбулаторное лечение, требуемое застрахованному по данному заболеванию, включая медикаменты и процедуры
При этом перевод документов, оформление виз и других документов, требуемых для проезда к месту лечения (исключая авиабилеты или другую транспортировку – если эта опция не приобретена) берет на себя медицинский ассистанс, и застрахованный не оплачивает эти услуги.
В случае, если лечение получено в Казахстане по государственной программе, застрахованный может получить дополнительную сумму наличными из расчета 50 долларов в день за день госпитализации в течение 30 дней.

УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ
Важно отметить следующие условия страхового покрытия:
- при страховании в первый раз, застрахованный должен заполнить медицинскую анкету, в случае, если старше 52 лет – пройти медицинский осмотр и учесть, что страховщик устанавливает период ожидания (от 3 до 6 месяцев) для того, чтобы исключить случаи, когда к страхованию подключаются застрахованные, уже имеющие такие заболевания. Период ожидания не применяется в случае возникновения инфарктов и инсультов;
в случае, если в течение периода ожидания выявляется покрываемое критическое заболевание, то страховщик либо возвращает уплаченную страховую премию, либо ограничивает страховое покрытие исключая такое заболевание;
из покрытия исключаются заболевания как результат травмы или несчастного случая (для нейрохирургии), рак кожи, мочевого пузыря и рак Капоши (для онкологии), поиск донорского органа и проверка донора (для трансплантации), СПИД, а также заболевания, возникшие до первого страхования.

УСЛОВИЯ ОПЛАТЫ
Данный продукт может оплачиваться помесячно, поквартально, полугодовыми платежами или годовыми платежами, при этом, если застрахованный исключается из программы ДМС (например, в связи с увольнением, переходом на другую работу и т.д.), он может продолжать оплачивать страхование по этому покрытию самостоятельно, или включиться с этим продуктом в ДМС другого работодателя, т.е. без прерывания страхования. Это означает, что условие периода ожидания и заполнение анкеты (прохождения медосмотра) уже не требуется.

Заказать консультацию. Выберите удобный способ связаться с нами!

Страхование работников

  • Прочитано 449 раз

Задумывались ли вы когда-нибудь насколько хрупка человеческая жизнь?

Насколько легко ее уничтожить, или разрушить умышленно или по незнанию?
Любой человек способен дать на эти вопросы очевидный ответ даже не задумываясь, что очень легко. Тело человека не из брони, и его легко повредить. Мышцы и скелет не настолько прочны, как твердый метал. Современное оборудование и станки, легко могут лишить человека рук, ног, или головы. Каждый день, на нашей планете гибнут тысячи людей. Причиной большого количества смертей, и травм - это нарушения связанные с техникой безопасности на рабочем месте.
К сожалению, в нашей практике у клиентов, были несчастные случаи на производстве, с гибелью людей, травмами, и установлением «профессиональных заболеваний». Каждый такой случай, связан с потерей дохода семьей пострадавшего работника, доставил массу проблем работодателю и напоминает о себе, всем им, длительное время, самое малое, до достижения пенсионного возраста, а самое многое, до конца жизни человека. Мы видим, что сегодня почти половина предпринимателей или не знают, или не хотят воспользоваться страхованием своих работников.

Чем это невежество может обратиться для владельца бизнеса?
1. Большими административными штрафами, которые предусмотрены Административным Кодексом РК в статье 230 (Уклонение от заключения договора обязательного страхования лицом, обязанным в соответствии с законодательным актом Республики Казахстан об обязательном страховании заключить договор обязательного страхования, - влечет штраф на физических лиц в размере десяти, на должностных лиц, частных нотариусов, частных судебных исполнителей, субъектов малого предпринимательства или некоммерческие организации - в размере ста шестидесяти, на субъектов среднего предпринимательства - в размере четырехсот, на субъектов крупного предпринимательства - в размере одной тысячи месячных расчетных показателей).
2. Если в это время произойдет несчастный случай с вашим работником, то расходы на его содержание лягут на компанию. Минимальные суммы по нашему опыту, от 1.000.000 тенге, в совокупности за все года суммы доходят, до 50.000 000 тенге.
3. Нервов и времени потратить придется очень много!
4. В любом случае придется приобрести договор обязательного страхования.

Единственный разумный вариант выхода из такой ситуации – переложить свою ответственность на плечи страховой компании!
Практика показывает, что лучше всегда иметь дело с компетентными страховщиками!
К сожалению, даже при обращении напрямую в страховую компанию, вы не застрахованы от не компетентных специалистов.


Это происходит обычно потому, что каждый специалист страховой компании, обязан выполнять план продаж. Таким образом для него важна победа любой ценой. Для достижения своих корыстных целей, некоторые специалисты прибегают к уловкам:
1. Предлагают «скидку в %», или «бонус в %», или «материальную помощь в %», от суммы уплачиваемых вами денег.
Мы не рекомендуем идти на эту уловку – особенно компаниям с государственным участием – это коррупционное правонарушение. Последствия всегда очень печальны!
С 1 января 2019 года, максимальная скидка по некоторым договорам обязательного страхования не может превышать 10% от стоимости полиса, предоставляется при покупке онлайн.
2. Определение не корректного класса профессионального риска, что может привести к ошибочному расчету страховой премии по договору. Последствия – договор может быть признан не действительным, платить при этом могут заставить сотрудника, заключившего такой договор. Подумайте, откуда рядовой сотрудник сможет взять большие суммы (такие как 50.000.000 тенге и выше), для выплаты вашим пострадавшим сотрудникам. Вы можете столкнуться с неправильным расчетом страховой премии. Так как договор не запрещено заключать, применяя годовой фонд оплаты труда, а можно применить некоторые положения Закона, и снизить стоимость страхования. При этом - Вы просто переплатите деньги.
3. Очень часто, мы сталкиваемся, что «штатные сотрудники» страховых компаний, порядочных страховых агентов, пытаются обесценить в глазах клиентов. Вводя в заблуждение ложными данными! Последствия – вы можете остаться один на один с мощнейшей машиной под названием «отдел урегулирования страховых случаев», в страховой компании. Тот, кто уже сталкивался, не вспоминает ЭТО общение как что-то приятное!
Это далеко не полный список уловок. Поэтому, будьте бдительны! Это Ваши риски, за которые ВЫ платите Деньги! И ВЫ должны получать страховые выплаты тогда, когда надо! С надежным помощником, всегда комфортнее работать!
Обратитесь в «Risk Expert». В трудной ситуации, мы будем с Вами!

ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ, НЕ НАРУШАЯ ЗАКОНОВ СЭКОНОМИТЬ НА ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ:
1. Обратитесь к специалистам Компании «Risk Expert» за консультацией. Консультации для Вас и Ваших друзей, по вопросам страхования, весь декабрь мы предоставим БЕСПЛАТНО!
2. Мы поможем Вам оформить договор страхования работников, даже если срок его окончания наступит только в 2019 году. Примите решение продлить договор с нами до 29.12.2018 года, и ваша экономия на 1.01.2019 г. сразу составит примерно 66%.
3. Бонусом, по вашему желанию, мы проведем аудит-исследование ваших действующих договоров страхования по всем классам. Получите возможность БЕСПЛАТНО, увидеть все скрытые опасности ваших страховок, и полезные моменты, которыми вы можете воспользоваться при наступлении страхового случая!
Решение любой проблемы с Вашим бизнесом проходит легче и дешевле, пока ничего не случилось! То есть, если произошел пожар, остается только его быстро тушить!

Обязательное страхование работников от несчастных случаев при исполнении ими трудовых (служебных) обязанностей.
Страхуется работник от несчастного случая, который может привести его к установлению любой инвалидности, или установлению другой степени утраты профессиональной трудоспособности, профессиональному заболеванию, либо смерти.

ПОДРОБНЕЕ О СТРАХОВОМ ПРОДУКТЕ


Когда ваш бизнес развивается, ваша компания начинает неизбежно нуждаться в привлечении новых сотрудников. Одновременно, создание новых рабочих мест, увеличивает вероятность наступления несчастных случаев (производственных травм и др.) в вашей компании. Несчастный случай с работником на производстве, может причинить существенный вред его здоровью и его способности в будущем зарабатывать (исполняя свои трудовые обязанности в вашей или другой компании). Иногда вред здоровью может привести и к смерти пострадавшего работника.
В связи с этим, Законодательством нашей страны, предусмотрена обязанность каждого работодателя, обеспечить безопасные условия труда для своих наемных сотрудников. Но не все работодатели, к сожалению, обеспечивают безопасные условия труда. Происходит это потому, что не все знают, как правильно это обеспечивать. И такие упущения, к сожалению, иногда приводят к тяжелым последствиям, как для наемного сотрудника, так и для работодателя. Если при расследовании обстоятельств несчастного случая, будет установлена вина работодателя, (при наличии пострадавших), работодатель будет обязан выплатить денежные компенсации пострадавшему работнику за причиненный вред, пропорционально сумме его заработка. Иначе говоря, компенсировать утраченную способность работника полноценно развиваться и зарабатывать.
Зачем необходимо страхование сотрудников от несчастного случая на производстве?
При выполнении любой работы, с сотрудниками могут происходить несчастные случаи. Иногда это не причиняет серьёзного вреда человеку, но бывает и так, что причиняется ощутимый вред его здоровью в виде различных травм, ожогов, отравлений, переломов и др.. Последствия могут приводить к установлению профессионального заболевания сотруднику или инвалидности, а тяжелые случаи, могут приводить к смерти работника. Поэтому Государством предусмотрена обязанность на законодательном уровне для всех работодателей компенсировать утраченный заработок (заработок, который человек мог получить, если бы несчастного случая на производстве не произошло). Работодатель также обязан взять на себя возможные дополнительные расходы, связанные с несчастным случаем на производстве. Механизм данного страхового продукта, нацелен на то, чтобы работодатели сняли с себя эту обязанность, передав ее за минимальную плату в страховую компанию. Если договор страхования у вас не заключен, вам придется платить пострадавшему работнику из «своего кармана».

Это сумма денег, которую пострадавший работник (от несчастного случая), получит от страховой компании. Выплаты производятся на ежемесячной основе, как заработная плата, и обычно выплаты не превышают ее размер.


1. Выплату от страховой компании получает застрахованный работник, который получил тяжелую травму при исполнении своих трудовых обязанностей в рабочее время.
2. В случае смерти застрахованного работника при исполнении своих трудовых обязанностей, выплату получить могут: родственники, находившиеся у него на иждивении (на содержании), таковыми могут быть, несовершеннолетние дети, родственники инвалиды, престарелые родители и другие лица согласно гражданского кодекса РК, либо тот, кто осуществил погребение погибшего.
Что пострадавшему необходимо сделать, чтобы получить страховую выплату?
Обратиться к работодателю и уточнить заключен ли в его пользу договор аннуитета, и с какой страховой компанией. Без договора аннуитета, пострадавший не получит никаких страховых выплат. Выяснив с кем заключен договор аннуитета, обратиться в эту страховую компанию в отдел выплат, и следовать их инструкциям.
Для клиентов Risk Expert, все необходимые консультации, помощь и сопровождение, вы сможете получать в нашей компании, обратившись в отдел выплат.
На какой срок заключается договор страхования по данному продукту?
Договор заключается сроком на 12 месяцев (за исключением случаев, когда деятельность работодателя будет осуществляться менее 12 месяцев, например, при сезонной работе, или ликвидации предприятия в течении действия срока договора).

Договор не прекращает своего действия по первому наступившему страховому (несчастному) случаю. Выплаты будут производиться пока не будет исчерпана вся страховая сумма по договору.
В течении какого времени должен быть заключен договор аннуитета для получения выплат пострадавшему?
Работодатель в течении 5 рабочих дней после предоставления новым работником документов, обязан заключить договор аннуитета, со страховой компанией, с которой у него заключен договор страхования работников от несчастного случая на производстве.

1. Заработок, которого потерпевший работник лишился вследствие частичной или полной утраты своей профессиональной трудоспособности;
2. Дополнительно понесенные расходы, вызванные причинением вреда здоровью; 3. Часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего работника лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении; (несовершеннолетние дети, тяжелобольные члены семьи и др. лица, согласно ГК РК).
"Страховой случай" – что под этим имеется ввиду в данном продукте страхования?
«Страховой случай» - это событие (несчастный случай), в результате которого, работник получил травму, профессиональное заболевание, ожог и т.п., что в свою очередь привело к установлению инвалидности, или установлению определенного размера потери профессиональной трудоспособности, либо к смерти. При этом событие (несчастный случай) с работником должно было произойти в рабочее время, и при исполнении им своих профессиональных обязанностей.
«Несчастный случай» - что под этим имеется ввиду в данном страховом продукте?
Несчастный случай – это случай, произошедший с работником (работниками) при исполнении им(и) своих обязанностей, которые привели к производственной травме, внезапному ухудшению здоровья или отравлению работника, и приведшие его к установлению ему степени утраты профессиональной трудоспособности, профессиональному заболеванию, либо смерти.

1 случай:
Страховой продукт: Обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении ими трудовых (служебных) обязанностей.
Обстоятельства: Сотрудник мыл окна на втором этаже на стремянке. От неаккуратного движения, и чрезмерного давления на раму, окно выпало вместе с ним. Человек погиб.
Причина: Грубейшее нарушение техники безопасности при выполнении работы. В результате чего произошло падение сотрудника Страхователя со второго этажа на землю.
Страховая выплата: Сотрудник не имел членов семьи, находящихся на его иждивении (содержании). Страховщик осуществил выплату в размере затрат на погребение в размере, предусмотренном Законом.

2 случай:
Страховой продукт: Обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении ими трудовых (служебных) обязанностей.
Обстоятельства: Сотрудник произвел ремонт – замену транспортировочной ленты. После замены транспортировочной ленты, заметил складки. Решил, не выключая лентопротяжный механизм, руками расправить складку на ленте. В результате руку затянуло в рабочую зону лентопротяжного механизма. Руку человеку спасти не удалось.
Причина: Грубейшее нарушение техники безопасности при выполнении работы. В результате чего произошел несчастный случай, приведший к потере руки человека.
Страховая выплата: Страховщик осуществил выплату в рамках Закона РК, большую единовременную компенсацию, и продолжает осуществлять аннуитетные выплаты в связи с установлением инвалидности 2 группы пострадавшему работнику.

3 случай:
Страховой продукт: Обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении ими трудовых (служебных) обязанностей.
Обстоятельства: Автомобильная авария при следовании на встречу. В результате дорожно-транспортного происшествия погиб сотрудник, следовавший на деловую встречу на автомобиле с водителем, предоставленным работодателем.
Причина: Нарушение правил дорожного движения и техники безопасности при эксплуатации автомобильного транспорта в рабочее время, которое привело к тяжелым последствиям.
Страховая выплата: Страховщик выплатил материальное возмещение семье погибшего.

В течение трех рабочих дней в письменной форме сообщите о произошедшем событии, в страховую компанию, с которой заключен у вас договор, любым доступным способом.
Только для клиентов Risk Expert: сообщите немедленно в устной форме по телефону или любым иным способом о произошедшем событии, а затем обязательно в течение трех рабочих дней и в письменной форме напишите официальное уведомление о произошедшем событии, которое имеет признаки страхового случая:
- по эл. почте: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
- курьером или по почте по адресу: г. Алматы, улица Мауленова 85, офис 206

Для проверки правильности расчета стоимости вашего договора страхования нужны:
1. Штатное расписание с указанием фонда заработной платы.
2. ОКЭД/Вид деятельности.
3. Вышлите указанные данные на почту: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. , с пометкой в теме: «Просим проверить правильность расчета страховой премии».
Минимальная страховая премия на 2018 год, по этому виду страхования составляет 28 284 тенге, даже если в штате один сотрудник.

Для получения консультаций, Вам достаточно:
1. Заполнить форму обратной связи в конце статьи или направить письмо на электронный адрес: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра., с пометкой в теме письма: «нужна консультация по страхованию работников»
2. Или позвонить по тел.: +7 727 34 686 34; +7 727 32 964 36; +7 727 32 735 63.
3. Отправить нам Ваше письмо курьером по почте на адрес: г. Алматы, улица Мауленова 85, офис 206.

Заказать консультацию. Выберите удобный способ связаться с нами!

Страхование имущества

  • Прочитано 530 раз

Из практики общения с разными бизнесменами, у которых в собственности есть здания, склады, большой запас товаров, или дорогостоящее оборудование, я интересовался у них, насколько все ЭТО легко им досталось. Что характерно, ответ был у всех одинаков – чтобы обзавестись имуществом, им требовалось работать упорно, жертвуя выходными и личной жизнью. И, наверное, поэтому, когда таким людям задаешь вопрос типа:
Готов ли он это легко потерять? Оказывается, - что никто не готов!
Ну тогда становится очень непонятно, почему владельцы предприятий, у которых есть в собственности имущество (здания, сооружения, оборудование, товар, сырье, и др.), не пользуются механизмами защиты от денежных проблем, в случае потери своего имущества?
Вряд ли сейчас есть предприниматели, которые ничего не слышали хотя бы раз в жизни, о страховании имущества. Но почему страхуют свое имущество меньше половины предпринимателей?
Ответ очевиден – страховщикам нет доверия! И тем более нет доверия их услугам. Не так много людей у нас в стране, которые верят, что существующие страховые продукты действительно могут помочь в трудной ситуации, когда потеряно имущество на миллиарды!
Наш опыт показал, что, вопрос страхования имущества предприятия на практике, лучше собственника НИКТО не понимает!
Представьте себе простую ситуацию, у вас есть дом. Не важно вы его построили или приобрели готовый. Но в обоих случаях, обычно, хозяин дома (тот, кто себя таковым считает), залезет в каждый уголок, будет знать все тонкости по отделке и отоплению, по тому из чего сделаны стены и фундамент, есть ли в подвале грунтовые воды и т.д. Обычно, настоящий хозяин, приложит максимум сил, чтобы все возможные проблемы предусмотреть и предотвратить. И он примерно знает, сколько денег стоит тот или иной восстановительный ремонт. Значит разумный человек, в состоянии планировать такие расходы.

Давайте теперь посмотрим на предприятие. Настоящий владелец, который создал производство или построил магазин, он точно знает все сильные и слабые стороны принадлежащего ему имущества. На практике интересен тот факт, что даже если он предоставит всю документацию, своим подчиненным, вряд ли они будут знать что-то лучше о предприятии, чем он сам. Уровень ответственности и мотивации уж больно разный. Владельцы, крупных организаций, очень часто выходят из операционного управления компании, нанимая хорошего управленца. В этом случае, уже он, старается заняться управлением организацией. Естественно, вопрос защиты имущества, не становится его основной функцией, ведь есть дела поважнее)). Тем более защита имущества, такой нудный непрозрачный процесс. И разбираться с ним просто нет времени. Так что же делать?!
Существуют разные способы как позаботиться о своем имуществе, точнее быть готовым на тот случай, когда имущество повреждено, или пришло в негодность в результате, допустим пожара, или оно было украдено. Один из самых простых и доступных способов не потерять при этом деньги, это страхование имущества.
Посмотрите пожалуйста на свою компанию, или на свой дом, как у вас обычно делается страхование, и есть ли оно вообще? Наши опросы показали, из ста опрошенных компаний, только одна страхует свое имущество, полностью разбираясь со всеми тонкостями этого вопроса, девять страхуют только потому, что банк заставляет это сделать (этот вид страхования вообще важно рассматривать отдельно, кому интересно, заполните заявку, что вам нужна консультация по страхованию залогового имущества, мы с радостью вас проконсультируем), а остальные 90 компаний, просто надеются, что ничего не произойдет! При этом, три раза стучат по дереву)))!
Становится весело и одновременно грустно!

Давайте рассмотрим, как делается страхование в тех девяти случаях, о которых написано выше.
Все происходит по традиционному сценарию, и очень просто: находится «самый толковый сотрудник», или «самый незагруженный», и ему поручается запросить цены во всех страховых компаниях, до которых он сможет дотянуться. Этот сотрудник, если у него есть знакомые страховщики, в лучшем случае обратиться к знакомому, и договориться с ним. А в худшем случае созвонится или спишется со страховыми компаниями с их менеджерами. Такой менеджер (страховщик), при получении запроса от клиента, подготовит стандартное коммерческое предложение, с которым приедет на встречу презентовать его и познакомиться. Дальше ситуация будет развиваться практически по классическому сценарию, страховщик, предложит некоторый процент вознаграждения, если его коммерческое, будет принято руководством. Соблазн воспользоваться обычно велик настолько, что отказаться от него могут только единицы. В основном «толковый сотрудник» соглашается «протащить» его коммерческое предложение у руководства. Конечно все их договоренности остаются в тайне))). Ведь подсознательно, человек чувствует, что, в чем – то он совершает неправильный поступок. Поэтому он сразу, находит себе оправдание, мотивируя свои действия, тем, что ему платят мало, или придумывает что-то еще. Обманывать то легче, плохих людей (компанию и т.п.). В результате, у такого «толкового или незагруженного сотрудника», не возникает никакого желания, вникать, в детали услуги, которую он «помогает» купить компании.
Заметьте один важный момент, покупает всегда не он (толковый сотрудник), а покупает всегда первый руководитель! Он же подписывает договор, и платит деньги, а это значит в случае чего, если в выплате по какой-то причине будет отказано, ответственность будет нести тоже руководитель, подписавший договор! Перед кем? Правильно! Перед собственником! А это уже другая история))), мы ведь не должны думать о плохом!

Хорошо! Но можно ли что-то с этим сделать?
Конечно можно и даже очень нужно! Решение очень простое и доступное по стоимости – это страхование имущества.
В рамках этой статьи, мы не сможем раскрывать все тонкости и особенности страхования всех типов имущества, остановимся только на самых основных моментах, и наиболее часто встречающихся в практике. Возможно ваш случай будет требовать индивидуального рассмотрения, с учетом особенностей и специфики деятельности Вашей компании.
Также, по нашей традиции, мы проведем вам БЕСПЛАТНО, аудит всех ваших договоров страхования имущества. Вы сможете увидеть все скрытые возможности и опасности Вашего договора страхования и исправить пока не поздно.

Наши крупные клиенты
ТОО «Гермес Трейд», ТОО «МКС Холдинг», АО «Кристал Менеджмент»
АО «Абди Компани», ТОО «Тау Адмирал», ТОО «Vertex», ТОО «Про Мед ЦС».

При страховании имущества важно помнить, про раздел который есть в любом договоре страхования имущества, он может называться так:
«Исключения из страховых случаев», или так «Отказ в страховой выплате», может быть и другое название, но смысл один.
Чтобы разобраться в исключениях из страховых случаев, вы можете обратиться в Институт Страхования Risk Expert. Подайте нам свою заявку в конце статьи!

Компания Risk Expert некоторые риски (опасности), для своих клиентов, помогает включить в страховое покрытие, но за отдельную плату!

• Здания, сооружения, находящиеся в собственности, и/или в аренде.
• Производственное оборудование.
• Основные средства такие как: мебель, оргтехника, компьютеры, и т.п.
• Товарно-материальные ценности (ТМЦ) в виде: сырья, полуфабрикатов, изготовленной продукции, или товаров, принятых организацией под реализацию, и др.
• Внутренняя и внешняя отделка зданий.
• Внешнее и внутреннее остекление.
• Различное специализированное технологическое, торговое и/или иное оборудование.
• Строительная, и спецтехника (экскаваторы, краны и т. п.).
• Сельскохозяйственное оборудование и техника (комбайны, трактора, и т. п.).
• Лесозаготовительная техника (форвардеры, харвестеры и т. п.).
• Буровые установки.
• Передвижные электростанции.
• Оборудование нефтяных и газовых месторождений.
• Шахтное и горно-строительное оборудование.
• Складское оборудование, машины и механизмы, используемые на складах.
• Объекты незавершенного строительства.
• Материалы и оборудование на строительной площадке.
• Объекты лизинга.
• Залоговое имущество (в банках, микро кредитных организациях, ломбардах и т.д.).
• другое имущество.

Вы спасете себя от убытков, которые могут произойти в результате:
• пожара.
• удара молнии.
• взрыва природного газа;
• взрыва технологического оборудования, работающего под давлением;
• Стихийных бедствий (ураган, шторм, сход сели, оползней, и т.п.).
• Кражи со взломом и/или ограбления;
• Противоправных действий третьих лиц, которые привели к умышленному уничтожению или повреждению застрахованного имущества.
• Наезда наземных транспортных средств.
• Падения летательных аппаратов и/или их обломков.
• Боя оконных стекол, зеркал, витрин.
• Перерыва в производстве по причине произошедшего страхового случая.


1. возможные убытки, связанные с необходимостью расчистки территории после страхового случая (сноса пришедших в негодность строений, вывозу мусора, и т.п.).
2. Повреждение имущества, произошедшее в следствии, террористических актов.
3. Повреждение имущества, произошедшее в следствии, массовых волнений, беспорядков, и т.п..

В практике очень непросто предусмотреть все опасности, все риски, которые могут принести убытки по застрахованному имуществу.
Поэтому, для ответственных клиентов, или, когда все риски предусмотреть вам не удается, существует продукт страхования имущества, когда риски не поименованы! То есть покрываются все риски, связанные с застрахованным имуществом.
Чтобы исключить вероятность страхового мошенничества, в таком договоре очень внимательно, страховщику и страхователю необходимо очень внимательно проработать исключения из страховых случаев (случаи по которым страховщик может отказать в страховой выплате).

Обратите внимание на скрытые опасности – это для вас обычные исключения стандартного договора страхования!
• воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
• военных действий, актов терроризма;
• гражданской войны, народных волнений всякого рода, массовых беспорядков или забастовок;
• износ, ржавчиной, коррозией, плесенью, грибком, мокрым или сухим гниением, постепенным ухудшением, латентными дефектами, врожденными изъянами, медленно развивающейся деформацией или искажением, отходами насекомых, действиями паразитов/микробов любого вида и грызунами;
• оставления открытыми дверей, окон или форточек;
• гибели или повреждения ограждений, покрытия дорог и иных транспортных путей.
• Пожар в результате короткого замыкания электрических сетей.
• Пожар возникший в результате перепада напряжения в электрических цепях.
• Имущество, не переданное на хранение по акту приема.
• и др.

Заказать консультацию. Выберите удобный способ связаться с нами!